315聚焦借贷平台无金融牌照属非法经营

发布时间：2025年03月18日 10时48分49秒   新闻类型：广域新闻    访问次数：2458

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3·15聚焦借贷平台无金融牌照属非法经营，今年聚焦的两家涉及非法借贷平台“借贷宝”和“人人信”业务对社会已经造成恶劣影响，通过灰色链条套路设局放贷，收取高额佣金利息。不管是直接放贷或通过居间担保都是需要合法金融牌照许可经营，这其中重要环节对经营企业的金融资质实缴资金、保证金配比审核和对从业人员资质审核，这些冠以“网络金融”或“网络App借贷”平台都是非法涉及资金交易：金融衍生品、金融租赁、担保等业务，此次暴光平台实质属于十年前的P2P网贷的延续，都只是简单科技公司通过网站或APP开展业务，然而金融业务的原料是资金，所需科技含量并不高，通过网络广告推广和电话营销。

借贷宝公司主体：成都借宝信息服务有限公司，该公司为人人行科技股份有限公司的实质控制股东。人人行科技的股权变更历程，人人行科技最早由同创九鼎投资控股有限公司（以下简称“同创九鼎投资”）等发起成立，“九鼎系”创始人吴刚担任公司董事长。随后同创九鼎投资于2015年年末退出公司股东行列，法定代表人及董事长由吴刚变更为王璐，人人行控股股份有限公司（以下简称“人人行控股”）成为人人行科技最大股东，后于2020年末退出。人人行控股退出至今，成都借宝信息服务有限公司（以下简称“成都借宝”）和思运科（北京）科技有限公司接任人人行科技股东，持股比例分别为99.9%和0.1%。

早在2017年，九鼎集团公告表示，以25亿元的资金增资人人行控股。人人行控股正是借贷宝的母公司，也是同创九鼎投资的全资子公司，该公司核心持股高管也包括吴刚等。被称为“新三板私募第一股”的九鼎集团。

尽管从天眼查展示的股权关系上来看，当前借贷宝与同创九鼎投资没有直接的股权关联，但借贷宝与“九鼎系”公司之间仍有诸多联系。经天眼查股权穿透，成都借宝的最终受益人、实控人为吴刚，人人行控股的法定代表人正是借贷宝CEO王璐，吴刚则任人人行控股董事。借贷宝董事陈昕雷，也是九派支付的法定代表人。

昆吾九鼎投资控股股份有限公司，A股代码： 600053， A股简称： 九鼎投资，成立日期：1997-04-14，上市日期：1997-04-18，曾用名：江西纸业→ST江纸→*ST江纸→ST江纸→SST江纸→ST江纸→中江地产，可以看出该公司上市后的变更业务，从造纸业一度濒临ST退市边缘，变更地产业务，再到如今的私募投资，从九鼎投资近日的公告称与借贷宝无关联，公司股权又是直接穿透的。如果借贷宝的实际运营与其有直接关联关系，那还真实存在非法经营，据多方媒体跟踪聚焦：“借贷宝本身并不持有任何金融牌照，尤其是小额贷款公司、消费金融牌照等贷款类金融牌照，但其关联公司却涉及支付、小贷、保险、证券等多种类型。而这一切布局，均与借贷宝背后的“九鼎系”紧密相关”。

人人信公司主体：人人信(天津)科技有限公司,根据多家媒体实时公布，旗下深圳保理公司涉嫌开展违法违规业务，深圳市金融局提示风险，3月18日，深圳市地方金融管理局发布《关于深圳价价保理有限公司涉嫌开展违法违规业务的风险提示》称，2025年央视3·15晚会，点名曝光人人信平台，指出该平台存在“砍头息”、“电子签”高利贷、暴力催收和放款人资料无法查证等问题，严重侵害借款人合法权益。人人信平台的经营主体为人人信（天津）科技有限公司，该公司全资控股深圳价价保理有限公司（统一社会信用代码91440300MA5ETBHL78）。深圳价价保理有限公司长期失联，已被我局列入非正常经营类企业名单，涉嫌开展违法违规业务。如下图：

（深圳市地方金融管理局：https://jr.sz.gov.cn/sjrb/xxgk/tzgg/content/post_12075947.html）

人人信(天津)科技有限公司与深圳价价保理有限公司的关联工商信息，从注册信息当中两家公司与金融业务毫无关联，不管是资金和从业资质都属于非法开展金融借贷衍生业务。

“借贷宝”和“人人信”主要负责人都出自北京大学，这不由得让人发问国家一流大学培育都扎堆“网络借贷金融”？这几年的网络信用贷、P2P可以被视为APP网络贷，通过手机刷脸短信验证操作流程，借款或消费贷附随着都是高出银行几倍利息、佣金、服务费等，正如媒体报道“赤裸裸的高利贷”，而实质所谓贷款出去的都是小额借贷为主，大都是几千几万，资金小利息佣金高，因为这类公司自身就缺钱也无法真正为大资金业务发放借贷。

根据“3·15”晚会的播报内容，大量民间借贷以“电子签”为凭证，由此衍生了高利贷、砍头息等乱象。借款人洪先生在节目中表示，自己向放款人借款5000元，实际只收到3500元转账，借款周期也仅有7天。不仅如此，当借款人无法还款时，想要使用借贷宝平台提供的展期服务，却被要求展期期间每天另外转300元利息，展期还需额外向借贷宝支付费用。借款人在还款超过7000元后想要撤销借条，更是被要求继续支付2万元费用。

电商业务搭售金融衍生借贷业务监管真空：

电商平台通过促销打折兜售金融衍生借贷，通过商品低价打折促销开通分期付款，搭售金融借贷消费产品，从买卖商品支付到金融借贷产品，商业行为性质变更仅在百姓的指尖瞬间切换，而实质是须要通过市场监督局和金融主管部门备案许可才可开展的业务，用户极容易就被环环相扣的套路陷入高昂的消费网贷坑。

上市公司业务批露义务与监管缺失：

上市公司对外私募投资私人公司，不能演变成公募，公开向社会开展金融借贷衍生业务。上市公司对外股权投资，不等于可以开展金融借贷、居间业务，演变成公开参与金融产品销售经营，并且没有公开报备，虚假陈述对市场误导，对社会国家、对中小投资人蒙受巨大损失，背离了作为一家公众公司社会义务。