网商银行和微众银行与传统银行有什么区别

发布时间：2020年12月01日 12时22分23秒   新闻类型：广域新闻    访问次数：3217

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网商银行和微众银行与传统银行有什么区别？

网商银行是阿里巴巴衍生出来蚂蚁金服投资的一家网络银行，公司主体浙江网商银行股份有限公司，经过中国银监会2014年同意授予网商银行银行牌照，于2015年6月25日正式开业，为小微企业、大众消费者、农村经营者与农户、中小金融机构提供服务。官方介绍：https://mybank.cn/about.htm。

天眼查参考：https://www.tianyancha.com/company/2322256950

微众银行由腾讯牵头投资的一家互联网银行，公司主体为深圳前海微众银行股份有限公司，也是2014年经银监会深圳银监局监管批准银行牌照开业，致力于为普罗大众、微小企业提供差异化、有特色、优质便捷的金融服务。官方介绍：https://www.webank.com/#/about/webank。

天眼查参考：https://www.tianyancha.com/company/1297330297

这两家银行共同特点都没有实体店面网点，以互联网网络方式开展存贷业务，服务对象都是中小额小微金融为主，传统银行在信贷业务上主要是以大型企业服务为主。这两家互联网银行，都有两家中国互联网巨头后盾支持，存贷支付网络消费，这是它们的强项。传统的国有银行对于网络支付消费处天生弱项，也是不屑于做的业务。

网商银行的基因来自支付宝，在淘宝、天猫电商平台有数亿用户资源可以延申到这家网络银行上来；微众银行基因来自微信支付、QQ财富通支付，坐拥中国最大的社交平台，微信有11亿用户，QQ坐拥近7亿用户(微信用户和QQ用户有些重叠)，以微信11亿用户资源可以很好的将微众银行的产品衍生到这两个社交平台。我们也可以看到支付宝已经捆绑了网商银行，微信也打通微众银行的通道，只需点击进入就可以从支付宝切入到网商银行，微信也直接可切入到微众银行的微粒贷。这么看来这两家互联网银行都是阿里巴巴和腾讯各自支付资金流通的生态闭环。

传统银行如国有四大行，在金融领域体积大，涉及市场面积广也专业，除了本土人民币业务，在海外世界各地都有外币结算中心，这类以大型企业服务为主，同时也肩负着国家金融货币调控流通管道。网商银行和微众银行则是网络支付资金流动的渠道，主要以小微支付消费为主，目前主要业务范围也自然依附在支付宝和微信支付上，以国内为主。存贷业务，这两个互联网银行最大的优势可能依然是作为支付的资金出入口，纯粹用于消费收支用，在小额贷款业务方面，企业贷微众银行上线在300万元以下的贷款，网商银行的上线在500万元以下，两个平台最低个人贷款额度500元起步，由于门槛低，这也是近几年年轻网络贷、校园贷漫延重灾区，看似简单流程即可获得贷款，这类网贷以日利息计算，一般在0.05%至0.06%，利息是高出正常银行贷款利息的四五倍。转化为年利息在20%至30%区间。例如：10000元贷款，周期1年，那么高达20%利息那么要支付2000元的利息，更是让些许校园学生或是刚步入社会的年轻，经验不足以为这可以用来贷款一笔做小生意的启动资金，由于刚开始独立做生意可能对市场调研不够，甚至亏损后要背负昂贵的利息和贷款。

以日利息计算为周期，实际是告诉个人中小微资金需求者，这类只适合短期拆借周转用，尤其是刚步入社会以这类信用贷作为创业唯一启动资金，是个风险极高的选择，初次经营要第一年要保持20%以上的盈利才平账，刚起步资源都处在稀缺需要时间成长。借款周期越长利息堆积越多，这是年轻资金需要谨慎评估的。而对于短期普通资金需求者，确定几日能回补贷款，或许可以选择，毕竟传统是无法做这类小额几百几千的贷款，几万的贷款也不是短时间就能下款，需要一定的审批程序，而在实际公司项目投资中几万属毛毛雨杯水车薪。